CRÉDITOS HIPOTECARIOS UVA: CUÁL ES LA CUOTA QUE COBRA CADA BANCO TRAS EL AUMENTO DE TASAS DE INTERÉS

El acceso efectivo al crédito depende no sólo del ahorro previo, sino también de la capacidad de ingresos del solicitante. Las entidades financieras suelen establecer que la cuota no puede superar un porcentaje que va del 30% al 35% del ingreso familiar neto mensual. Este criterio deja fuera a una porción significativa de la población, cuyo poder adquisitivo no alcanza para cumplir con ese requisito. Además, existen otros costos a considerar que se suman al monto del crédito y que están vinculados con el proceso de escrituración y gestión del préstamo.

Entre estos gastos adicionales figuran el Impuesto de Sellos, que varía entre 1,5% y 2% del valor del inmueble según la jurisdicción; la comisión bancaria y el costo de tasación, que se ubican entre 0,5% y 1% del monto solicitado; y los honorarios del escribano, que en promedio representan un 2% del valor de la operación. También se deben contemplar impuestos y tasas registrales, estimados en torno al 1,5%, así como los costos de certificaciones e inscripciones, que pueden alcanzar el 0,5%.

El compromiso financiero que asume quien accede a un crédito hipotecario no concluye con la firma del contrato. Existen erogaciones periódicas que deben afrontarse, como el seguro de vida y el seguro contra incendios, ambos de carácter obligatorio. Estos seguros tienen un costo aproximado de entre el 0,1% y el 0,2% del saldo del préstamo en forma anual. A su vez, deben considerarse los impuestos municipales, cuyo valor varía dependiendo de la ubicación del inmueble.

Una de las características centrales del sistema UVA es que tanto la cuota mensual como el capital adeudado se ajustan mensualmente de acuerdo con la evolución del Índice de Precios al Consumidor (IPC). La indexación, si bien permite acceder a tasas de interés más bajas que en otros tipos de crédito, introduce una fuente de incertidumbre para los ingresos familiares, ya que la cuota puede variar mes a mes según la inflación.

Este mecanismo exige que los ingresos del tomador acompañen la evolución del índice para evitar un descalce entre lo que se gana y lo que se debe pagar. Frente a este escenario, se recomienda que quienes accedan a un crédito UVA cuenten con cierto respaldo económico, ya sea a través de ahorros, activos líquidos o incluso ayuda familiar, que les permita afrontar eventuales contingencias sin caer en morosidad.